Kredi Notu Düşüklere Kredi Verilir mi? – Şartlar, Bankalar ve Alternatifler
Kredi notunuz düşükse ve kredi başvurunuz reddedildiyse endişelenmeyin. Bankalar bazı şartlar altında kredi notu düşüklere kredi verebilmektedir. Ayrıca banka dışı alternatif çözümler de mevcuttur. Bu yazıda, kredi notu düşük olan kişilerin hangi yollarla kredi alabileceğini detaylı bir şekilde ele alıyoruz.
Kredi Notu Nedir ve Neden Önemlidir?
Kredi notu, bir kişinin geçmiş finansal davranışlarına göre oluşturulan ve bankaların risk analizlerinde temel aldığı bir skordur. Düşük kredi notu, ödeme gecikmeleri, düzensiz kredi kartı kullanımı ya da mevcut borçların yüksekliği gibi nedenlerle oluşur.
Bankalar genellikle kredi notu düşük olanlara kefilsiz kredi vermekte çekimser davranır. Ancak bu, hiçbir seçeneğin olmadığı anlamına gelmez.
Kredi notu, bankaların size kredi verirken değerlendirdiği en önemli kriterlerden biridir. 0 ile 1900 arasında değişen bu puan aralığında:
- 0 – 699: Çok riskli
- 700 – 1099: Orta riskli
- 1100 – 1499: Az riskli
- 1500 – 1699: İyi
- 1700 – 1900: Çok iyi
Eğer puanınız 1100’ün altındaysa, bankalar genellikle kredi taleplerinize temkinli yaklaşır.
Kredi Notu Düşük Olanlar Kredi Alabilir mi?
Evet, bazı durumlarda düşük kredi notuyla kredi almak mümkündür. Ancak bazı ek şartlar aranabilir:
- Kefil Gösterme: Güvenilir bir kefil ile kredi alma şansınız artar.
- Teminat Gösterme: Taşınmaz mal ya da araç gibi bir teminat sunulursa, bankalar daha olumlu yaklaşır.
- Maaş Müşterisi Olma: Kredi başvurusu yapılan bankada maaş hesabı varsa, kredi alma ihtimali yükselir.
- Düzenli Gelir Beyanı: Sigortalı çalışan ya da emekliyseniz bu durum kredi değerlendirmesinde pozitif etki yaratır.
Kredi Notu Düşüklere Kredi Veren Bankalar
Bazı bankalar, riskli gruba özel kampanyalar sunar. Bu bankalar genellikle aşağıdaki özellikleri arar:
- Aktif banka müşteriliği
- Son 6 ayda düzenli ödeme geçmişi
- Düşük tutarlı ve kısa vadeli kredi talebi
Kredi notu düşüklere kredi veren bankalar arasında şunlar yer alır:
- Aktifbank N Kolay Kredi
- ING e-Kredi (ön onay sistemiyle)
- Fibabanka ihtiyaç kredileri
- Enpara (düşük riskli gruba yönelik)
Banka Harici Alternatifler
Eğer bankalardan kredi alamıyorsanız aşağıdaki yolları değerlendirebilirsiniz:
- Finansman şirketleri
- Faktoring firmaları
- Senetle kredi veren bazı özel kuruluşlar (yasalara dikkat edilmeli!)
- Aile veya bireysel borçlanma çözümleri
Kredi Notunu Yükseltmek İçin Neler Yapılabilir?
- Kredi kartı limitini aşmadan düzenli kullanım
- Gecikmeye düşmeden yapılan ödemeler
- Az sayıda kredi başvurusu
- Borç oranlarını azaltmak
- Kredi izleme uygulamaları ile düzenli takip
Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Faiz oranları yüksek olabilir, toplam geri ödeme tutarına dikkat edilmelidir.
- Kredi alabilmek için sahte kefil veya teminat kullanmaktan kaçının.
- Tüm borçlarınızı yapılandırmayı ve ödeme planı oluşturmayı düşünün.
